您的位置首页 >网络行情 >

人工智能已经在改变银行业的5种方式

人工智能(AI)及其对个人和企业的日益增长的影响和适用性是当今讨论最广泛的主题之一。从Siri和Alexa等虚拟助手,到Facebook和Drift创建的聊天机器人,人工智能对消费者的生活产生了重大影响。Statista的一项研究表明,到2018年,全球使用虚拟助手的消费者数量有望超过10亿。此外,埃森哲(Accenture)2018年的一项调查预测,到年底,美国37%的消费者将拥有数字语音助手(DVA)设备2018年。

显而易见的是,人工智能技术如何通过DVA和其他消费产品进入日常生活,但人工智能也正在对几乎影响所有消费者和企业的行业产生变革性影响:银行业。人工智能已经改变了银行业的五种方式。

客户服务自动化

随着自然语言处理技术的发展,消费者越来越难以区分语音机器人和人工客户服务代表。这是由于语音和聊天机器人在无需人工干预的情况下解决客户问题的能力有所提高。

客户服务自动化给银行带来的好处是显而易见的:人工智能可以大大降低成本。Autonomous最近的一项研究预测,人工智能可能导致银行和贷款行业裁员120万,到2030年将为行业节省多达4,500亿美元。

尽管客户服务自动化承诺会带来潜在的回报,但银行和其他企业仍需谨慎行事,因为它们过于依赖语音和聊天机器人。GetHuman的流行说明了这一点:这是一个将消费者与人类CSR联系起来以解决其问题的网站。实际上,语音和聊天机器人通常在增强而不是代替人类时效果最好。至少,如果需要,可以随时与人类对话。

想举一个银行如何创造性地利用AI服务客户的示例吗?根据Accuity在2018年8月全球银行排名中排名最高的瑞士银行瑞银(UBS),其资产规模在全球排名第35位。瑞银已与亚马逊合作,将其“Ask UBS”服务整合到由Alexa驱动的Echo扬声器设备中。

面向瑞银欧洲财富管理客户的Ask Ask瑞银使用户只需“询问” Alexa,即可获得有关全球金融市场的广泛建议和分析。“询问UBS”还充当教学资源,提供与金融行业有关的缩写词和行话的定义和示例。

虽然Ask UBS可以应要求从UBS财务顾问拨打客户的电话,但尚无法访问单个投资组合,执行交易或进行其他交易;它无法根据客户的资产和目标提供个性化建议。据《华尔街日报》报道,原因主要是安全和隐私问题。不过,通过DVA提供更深入和个性化的服务可能并不遥远。瑞银发言人在文章中表示,该公司的目标是使“询问瑞银”和类似工具“对客户安全,合规并值得信赖”。

个性化

银行可以访问大量的客户数据,包括详细的人口统计信息,网站分析以及在线和离线交易记录。通过利用机器学习来集成和分析来自多个离散数据库的信息,以形成一个360度的客户视图,银行可以更好地根据个人客户的行为来个性化产品,服务和交互。

企业软件巨头SAP全球市场营销总监James Eardley表示:“数字服务模式的下一步是银行为个人定价,并实时协商该价格,从而使个性化达到最高水平。 ”

尽管这种个性化定价可能只会在将来变得普遍,但是银行已经在利用AI处理的行为数据,根据客户的目标和习惯为他们提供适当的信贷和储蓄产品方面的建议。桑坦德银行是全球第14大银行,按其现有资产衡量,甚至还在机器学习众包网站Kaggle上举办了竞赛,奖金为6万美元,鼓励数据科学家编写更好地“与人配对产品”的代码。

安全

在银行和支付行业中,个性化已远远超出了营销和产品定制范围,扩展到了安全性。越来越多的银行正在利用生物特征数据(例如指纹)来替换或增加密码以及其他形式的客户验证。

Goode Intelligence的一份报告预测,到2021年,将有19亿银行客户使用某种形式的生物特征识别。英国《卫报》报道,英国银行Halifax甚至试验了蓝牙腕带,该腕带可以识别客户的独特心跳,从而对帐户访问进行身份验证。

在对其流行iPhone进行的广泛讨论的创新中,苹果改进了Face ID,使其现在使用AI供电的面部识别技术来解锁设备,并使用其数字钱包服务Apple Pay验证购买。随着面部识别和其他生物特征认证技术变得越来越复杂和安全,它们准备变得越来越普遍。

工艺优化

人工智能在银行业中最有前途的应用之一来自自动化高容量,低价值的流程。麦肯锡报道,在一个示例中,摩根大通开始使用机器人来处理内部IT请求,包括员工尝试重置其工作密码的尝试。

这些机器人在40位全职员工的工作下,2017年预计将处理多达170万个请求。

模式识别和欺诈预防

AI筛选大量数据并识别可能无法被人类观察者识别的模式的能力是其最大的优势之一。与这种能力特别相关的一个领域是预防欺诈。

据迈克菲称,网络犯罪使全球经济损失了6000亿美元。许多金融服务提供商正在部署AI和机器学习解决方案,以实时检测欺诈。改进的欺诈预防技术的另一个好处是,合法活动被标记为欺诈的频率降低了。

根据Tech2的说法,万事达卡使用AI技术能够将其客户的“虚假拒绝”减少80%。

最后的想法

该fintech革命尚处于起步阶段,但旁边AI,它已经对途中传统的银行业务产生实质性影响。这为数字企业家和投资者提供了无数的改进机会。

根据CB Insights的数据,仅2018年第一季度,由风投支持的金融科技公司就筹集了创纪录的54亿美元资金。对大型银行希望通过AI实现的目标有较高的了解-包括客户服务自动化,个性化,改进的安全性,流程优化和模式识别-希望为被吸引到互联网的数字企业家提供思想和启发的食物金融科技空间。

郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。